Les retraites complémentaires Agirc-Arrco concernent la quasi-totalité des salariés du secteur privé. Chaque année travaillée vous permet de cumuler des points qui détermineront le montant de votre pension complémentaire. Mais au fil d’une carrière longue, faite de changements d’employeurs, de périodes de chômage ou encore de temps partiel, des erreurs ou des oublis peuvent apparaître dans votre relevé.
Vérifier vos points Agirc-Arrco avant votre départ en retraite est donc une étape cruciale pour ne pas perdre des droits acquis. Plus vous anticipez ce contrôle, plus vous avez de chances de corriger d’éventuelles anomalies et d’obtenir une pension conforme à votre parcours.
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Lire l'articlePourquoi il est important de vérifier vos points Agirc-Arrco avant la retraite ?
Les points Agirc-Arrco sont la base de calcul de votre retraite complémentaire. Contrairement au régime de base (Sécurité sociale), qui se calcule en trimestres, le complémentaire fonctionne uniquement avec des points accumulés tout au long de votre carrière.
Or, ces points peuvent être mal enregistrés pour plusieurs raisons :
- des changements fréquents d’employeurs,
- des périodes de chômage indemnisé non reportées,
- des erreurs administratives de l’entreprise ou de la caisse,
- des activités à l’étranger mal prises en compte.
Chaque point oublié se traduit par une pension plus faible. Par exemple, une erreur de seulement 1 000 points représente environ 135 € bruts par an en moins sur votre pension (en valeur 2025). Sur une retraite de 20 ans, cela fait plus de 2 700 € perdus.
Où consulter vos points Agirc-Arrco ?
La première étape est de vous connecter à votre espace personnel sur le site officiel de l’Agirc-Arrco. Vous y trouverez votre relevé de carrière et le détail de vos points année par année.
Deux documents principaux sont disponibles :
- Le Relevé de Situation Individuelle (RIS) : accessible dès 35 ans, il récapitule vos droits acquis dans tous les régimes, dont l’Agirc-Arrco.
- L’Estimation Indicative Globale (EIG) : envoyée automatiquement à partir de 55 ans, elle simule votre future retraite en fonction de vos droits.
Ces relevés permettent de vérifier si toutes vos périodes de travail et de chômage ont bien été prises en compte.
Les erreurs les plus fréquentes dans le calcul des points
Lors du contrôle de votre relevé Agirc-Arrco, plusieurs anomalies peuvent apparaître :
Périodes de chômage indemnisé manquantes
Chaque mois d’indemnisation par Pôle emploi ouvre des droits à la retraite complémentaire. Si ces périodes ne figurent pas sur votre relevé, il est essentiel de demander leur régularisation.
Emplois oubliés
Un employeur ayant omis de déclarer vos cotisations peut entraîner un « trou » dans votre carrière. Cela arrive surtout pour des missions intérim, des CDD courts ou des entreprises disparues.
Activité à l’étranger
Si vous avez travaillé dans un pays de l’Union européenne ou dans un pays ayant signé une convention avec la France, ces périodes doivent apparaître. Dans le cas contraire, une démarche spécifique est nécessaire.
Temps partiel ou congés spécifiques
Certaines périodes (congé maternité, congé parental partiel, arrêt maladie longue durée) peuvent être mal comptabilisées.
Comment corriger vos points Agirc-Arrco en cas d’erreur ?
La régularisation des points se fait directement auprès de l’Agirc-Arrco. Voici les étapes à suivre :
1. Identifier précisément l’anomalie
Notez l’année ou la période manquante et comparez-la avec vos justificatifs (bulletins de salaire, attestations Pôle emploi, contrats de travail).
2. Rassembler les preuves
Les documents indispensables sont :
- bulletins de salaire,
- attestations annuelles de Pôle emploi,
- certificats de travail,
- relevés fiscaux (en dernier recours).
Sans justificatif, la régularisation est quasiment impossible.
3. Faire une demande de régularisation
Depuis votre espace Agirc-Arrco, vous pouvez envoyer directement une demande de correction avec les pièces justificatives scannées. Il est aussi possible de contacter votre caisse régionale.
4. Suivre l’avancement du dossier
Le traitement peut prendre plusieurs mois. Plus vous effectuez la démarche tôt, plus vous augmentez vos chances que tout soit régularisé avant la liquidation de votre retraite.
Quand commencer la vérification de vos points ?
Idéalement, il faut commencer au moins 2 à 5 ans avant le départ à la retraite. Cela laisse le temps de détecter les anomalies et de réunir les justificatifs nécessaires.
Cependant, rien n’empêche de vérifier régulièrement votre relevé dès 40 ou 50 ans. Cela évite d’accumuler des erreurs difficiles à corriger plusieurs décennies après.
Un contrôle anticipé, tous les 5 à 10 ans, est une bonne pratique pour sécuriser votre future pension.
Que faire si votre employeur a disparu ?
Il arrive qu’une entreprise dans laquelle vous avez travaillé ait fermé, fusionné ou disparu. Dans ce cas, il reste possible de régulariser vos points grâce à :
- vos bulletins de salaire,
- vos attestations fiscales,
- les archives de l’Urssaf (consultables sur demande).
L’Agirc-Arrco se base sur ces preuves pour créditer les points manquants, même si l’entreprise n’existe plus.
Anticiper le calcul final de sa retraite complémentaire
Une fois vos points vérifiés et corrigés, il est recommandé de demander une simulation personnalisée auprès de l’Agirc-Arrco. Elle permet d’estimer :
- le montant exact de votre pension complémentaire,
- l’impact d’un départ anticipé ou différé,
- l’effet des éventuelles décotes ou surcotes.
Cela vous aide à prendre une décision éclairée sur l’âge de départ le plus favorable.
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Vérifier vos points Agirc-Arrco : un geste simple pour des milliers d’euros en jeu
En résumé, contrôler vos points Agirc-Arrco avant votre départ en retraite est une démarche indispensable. Un oubli ou une erreur, même minime, peut se traduire par plusieurs centaines ou milliers d’euros perdus au fil des années.
Pour sécuriser votre pension, retenez trois conseils :
- Vérifiez régulièrement votre relevé de carrière.
- Conservez soigneusement tous vos justificatifs (salaires, Pôle emploi, attestations).
- Anticipez vos démarches, au moins 2 à 5 ans avant la date prévue de départ.
En prenant ces précautions, vous vous assurez de toucher chaque point dû et d’aborder votre retraite avec plus de sérénité.